انواع حساب بانکی در استرالیا
برای افتتاح حساب در بانک‌های استرالیا اول باید مشخص کنید که چه نوع حسابی را می‌خواهید. در نظام بانکداری استرالیا انواع حساب بانکی وجود دارد. هرکدام از حساب‌ها دارای ویژگی مخصوص به خود هستند و مزایای خاصی را به مشتری‌ها ارائه می‌دهند.
در استرالیا سه نوع حساب‌های بانکی وجود دارد:
1️⃣ حساب بانکی تراکنشی (checking accounts) یا روزانه (everyday accounts)
2️⃣ حساب بانکی پس‌انداز (saving accounts)
3️⃣ حساب بانکی مدت‌دار (Certificate of deposit)
در جدول زیر حساب‌های بانکی استرالیا و ویژگی‌ها آن‌ها شرح داده‌شده است.
| نوع حساب بانکی |
ویژگی کلی حساب بانکی |
| حساب بانکی تراکنشی یا روزانه |
· این حساب در برخی کشورها به‌حساب جاری معروف است.
· با این نوع حساب می‌توانید وجوه خود را واریز کنید، قبوض خود را پرداخت کرده و مدیریت مخارج خود را بر عهده بگیرید. |
| حساب بانکی پس‌انداز |
· با حساب پس‌انداز می‌توانید پس‌اندازهای خود را افزایش دهید.
· در این حساب بانکی، به وجوه موجود در حساب سود پرداخت می‌شود.
· در برخی از این حساب‌ها محدودیت دسترسی به وجوه وجود دارد.
· اکثر افراد در کنار حساب بانکی تراکنشی، حساب بانکی پس‌انداز هم باز می‌کنند تا در صورت نیاز پول‌های خود را بین این دو حساب جابه‌جا کنند.
· بسیاری از حساب‌های پس‌انداز به‌صورت آنلاین کار می‌کنند.
در صورت واریز منظم پول، مواردی مانند سود بالاتر به این حساب‌ها پیشنهاد می‌شود. |
| حساب بانکی مدت‌دار |
· این نوع حساب مناسب افرادی است که در میان‌مدت یا بلندمدت به پول خود نیازی ندارند.
· در حساب بانکی مدت‌دار، مقدار زیادی پول برای مدت مشخص و با سود ثابت واریز می‌شود.
· در این نوع حساب، در عمل یک دوره زمانی مشخصی (معمولاً ۱ ماه تا ۵ سال) انتخاب می‌شود که در طی آن، فرد نمی‌تواند به وجوه خود دسترسی داشته باشد، ولی در این مدت سود ثابت دریافت می‌کند.
· در برخی از حساب‌های مدت‌دار، سود به‌دست‌آمده در طی این مدت به‌صورت ماهانه یا سالانه در یک حساب جداگانه پرداخت می‌شود.
· نرخ سودها متغییر است. |
حالا که در مورد افتتاح حساب و انواع حساب‌های بانکی در استرالیا اطلاعاتی دستتان آمد، بد نیست در قسمت بعد اشاره‌ای هم به هزینه‌های بانکی و حداقل سپرده‌ها در استرالیا داشته باشیم.
هزینه‌های مربوط به‌حساب بانکی در استرالیا
در این قسمت از مقاله می‌خواهیم ببینیم که آیا داشتن حساب بانکی در استرالیا شامل هزینه می‌شود یا خیر.
- معمولاً برخی از حساب‌های بانکی در استرالیا، بدون هزینه هستند. برخی از مؤسسات حتی بدون دریافت هزینه‌های ماهیانه، معاملات نامحدودی ارائه می‌دهند.
- اگر حداقل ۲٬۰۰۰$ استرالیا یا ۱٬۳۷۷$ آمریکا هرماه به‌حساب واریز شود، هزینه‌‌ای که بانک اغلب از مشتری دریافت می‌کند، بسیارکم و ناچیز می‌شود. به‌طوری‌که گاهی اوقات بانک از دریافت هزینه صرف‌نظر می‌کند. این مبلغ مشخص‌شده پایین‌تر از متوسط حقوق ماهیانه است.
- برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز بانکی که در آن حساب دارید معمولاً رایگان هستند. این در حالی است که اگر از دستگاه خودپرداز بانک دیگر استفاده کنید، در هر تراکنش حدود ۲$ استرالیا از حساب شما کسر خواهد شد.
- افرادی که در استرالیا اقامت دائم ندارند و منابع مالی خود را در بانک‌های استرالیا سرمایهگذاری کردند باید مالیات بیشتری نسبت به افراد دیگر پرداخت کنند.
- معاملات EFTPOS یا معاملات آنلاین شامل هزینه می‌شود.
- برداشت اضافی از مانده‌حساب می‌تواند شامل هزینه بشود.
- تبدیل ارز خارجی نیز از مواردی است که شامل هزینه است.
نکات خواندنی درباره انتقال وجه به کشور استرالیا
انتقال وجه به استرالیا به روش‌های مختلفی انجام می‌شود. شما یا می‌توانید قبل از ترک کشور مبدأ در استرالیا حساب بانکی بازکنید و وجوه خودتان منتقل کنید. یا اینکه از طریق صرافی مبالغ مدنظر را از ایران به استرالیا انتقال بدهید.
صرافی با داشتن شماره‌حساب و BSB (شماره شعبه) می‌تواند کار انتقال پول را انجام بدهد. برداشت و واریز وجوه نیز به روش‌های مختلف انجام می‌شود که در جدول زیر به‌اختصار شرح داده‌شده است.
| راه‌های برداشت و واریز وجوه |
جزئیات |
| شعب بانکی |
در اکثر فروشگاه‌های بزرگ تجاری، شعباتی از بانک‌های مهم و بانک‌های خارج از استرالیا وجود دارد. با توجه به فرایند حساب بانکی و احراز هویت، لازم است که به شعب مربوطه مراجعه شود و اوراق اصلی تائید یا اسناد امضا شوند. |
| خودپرداز |
در استرالیا دستگاه‌های خودپرداز زیادی وجود دارد. شما علاوه بر برداشت وجه، می‌توانید عملیات انتقال وجه بین حساب‌ها را انجام بدهید و صورت‌حساب خود را مشاهده کنید.
خودپردازهای مربوط به بانک مقصد خدمات را به‌صورت رایگان ارائه می‌دهند؛ اما سایر خودپردازها ممکن است مبلغ کمی را بابت هر تراکنش از حساب فرد کسر کنند. |
| پایانه فروشگاهی یا EFT POS: |
EFT POS، دستگاهی است که برای پرداخت هزینه خرید و بدون نیاز به پول نقد و با استفاده از کارت‌بانکی استفاده می‌شود. |
| تلفن همراه یا تبلت |
برای این روش شما باید ابتدا در بانک مقصد ثبت‌نام اولیه را انجام بدهید. افزایش تلفن‌های هوشمند و کاربرد روزافزون آن‌ها، باعث شده افراد بیشتری تراکنش‌های بانکی خود را از طریق تلفن همراه انجام بدهند.
این روش راحت و در هرلحظه و مکان قابل‌دسترسی است. |
| اینترنتی یا آنلاین |
شرط استفاده از خدمات بانکداری آنلاین نیز ثبت‌نام اولیه در بانک است. به‌محض ثبت‌نام، می‌توانید از طریق اینترنت وارد حساب کاربری شوید و کار بانکی خود را به‌صورت آنلاین انجام بدهید. این روش آسان، ایمن و به‌صرفه است. |
افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای مهاجرین
همان‌طور که مقاله را مطالعه کردید افتتاح حساب بانکی در استرالیا برای افراد غیربومی نیز ممکن و شدنی است. برخلاف بعضی از کشورها، شما برای افتتاح حساب بانکی حتی مجبور نیستید در استرالیا حضورداشته باشید. در بیشتر مؤسسات، افتتاح حساب از طریق اینترنت یا تلفن امکان‌پذیر است.
شما در صورت داشتن ویزا حتی تا یک سال قبل از ورود به خاک استرالیا می‌توانید با استفاده از اسناد و آدرس هویتی خودتان نسبت به افتتاح حساب بانکی اقدام کنید.
شرایط دریافت کارت اعتباری برای دارندگان ویزای موقت در استرالیا
یکی از سؤالاتی که اغلب پرسیده می‌شود این است که آیا با داشتن ویزای اقامت موقت می‌توانیم کارت اعتباری دریافت کنیم یا خیر. یکسری بانک در استرالیا وجود دارد که به دارندگان ویزای موقت، کارت اعتباری صادر می‌کنند. درکل، دریافت کارت اعتباری با ویزای موقت در استرالیا مثل ویزای تحصیل، کار و…، کمی سخت است و شرایط خاص دارد.
بانک‌هایی که به دارندگان ویزای موقت کارت اعتباری صادر می‌کنند به شرح زیر هستند:
📌 بانک ANB
شرایط دریافت کارت اعتباری
داشتن ویزای ۴۸۲، درآمد بیش از ۵۰٬۰۰۰$ در سال و حداقل سه ماه سابقه بانکی در بانک NAB
📌 بانک Commonwealth
شرایط دریافت کارت اعتباری
داشتن ویزایی معتبر با اعتبار بیش از شش ماه
📌 بانک ANZ
شرایط دریافت کارت اعتباری
ویزای موقت با بیش از ۴ سال اعتبار
📌 بانک Westpack
شرایط دریافت کارت اعتباری
داشتن ویزای ۴۸۲
📌 بانک HSBC
شرایط دریافت کارت اعتباری
درآمد بیش از ۵۰٬۰۰۰$ در سال و قرارداد کاری حداقل دوساله در استرالیا
📌 بانک American Express
شرایط دریافت کارت اعتباری
ویزای کار طولانی‌مدت
شرایط سودهای بانکی در استرالیا
یکی از ویژگی‌های خاص بانک‌ها در استرالیا نرخ سودی است که به مشتریان می‌دهند. اکثر بانک‌های استرالیا برای جذبِ مشتریان بیشتر، سودهای بهتری را ارائه می‌دهند. رقابتی بودنِ بازارِ بانکداری در استرالیا باعث شده نرخ سودهای بانکی این کشور متفاوت باشد. سود بانکی این کشور بیشتر تحت تأثیر تورم سالانه و رشد اقتصادی است.
اگر شخصی قصد داشته باشد منابع مالی خود را در بانک‌های استرالیا سپرده‌گذاری کند، می‌تواند مبلغ سپرده را حداکثر تا پنج سال اول به‌صورت قرارداد ثابت تنظیم کند. قیمت بعد از پنج سال بسته به شرایط بازار می‌تواند تغییر کند.
صاحب حساب مجبور است بسته به سود سپرده خود به دولت استرالیا مالیات بدهد. سود حاصله از سپرده‌های بانکی در حقیقت درآمد مازادی است که برای اداره مالیات استرالیا در نظر گرفته می‌شود.
افتتاح حساب بانکی در استرالیا با کانگروز
افتتاح حساب بانکی و بررسی سیستم بانکداری در استرالیا نکته مهمی است که یک مهاجر باید به هنگام مهاجرت به استرالیا، از آن‌ها آگاه باشد. این موضوع زمانی اهمیت بیشتر پیدا می‌کند که شما صاحب کسب‌وکاری باشید و درآمدی داشته باشید.
در این مقاله تلاش کردیم روش‌های افتتاح حساب بانکی در استرالیا و انواع حساب‌های بانکی در این منطقه را معرفی کنیم. امیدواریم مطالب مفید واقع‌شده باشد. همان‌طور که توضیح دادیم، شما برای باز کردن حساب بانکی هم می‌توانید در خاک و هم خارج از خاک استرالیا اقدام کنید.
