اگر تابه‌حال نیاز به انتقال پول بین‌المللی داشته‌اید، احتمالا کلمه سوئیفت را شنیده‌اید.SWIFT  که مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، برای انتقال پول بین بانک‌ها در کشورهای مختلف استفاده می‌شود.

هنگامی که بین دو بانک رابطه وجود دارد، به‌محض دریافت پیامSWIFT ، انتقال صورت خواهد گرفت. از طریق این شبکه پول موجود در حساب شخصی یک نفر از طریق حساب‌های تجاری بانک‌ها به‌حساب شخص دیگر واریز خواهد شد.

سوییفت برای جابه‌جایی پول

add insert

سوئیفت یک موسسه مالی یا یک سیستم بانکی نیست و پول را جابه‌جا نمی‌کند. این شبکه در واقع یک سیستم پیام رسانی است که تنظیم انتقال پول را بین بانک‌ها و سایر موسسات مالی عضو انجام می‌دهد.

این پلتفرم در سال 1973در بلژیک برای جایگزینی سیستم قدیمی تلکس ایجاد شد. امروزه سیستم SWIFT  در عملکرد اقتصاد جهانی جایگاه مهمی را به دست آورده است و می‌تواند انتقال پول بین‌المللی را تسهیل کند.

با سامانه سوئیفت می‌توانید تراکنش‌های انتقال ارز خارجی یا داخلی خود را از شعب بانک‌ها با استفاده از خدمات بانکداری موبایلی یا اینترنتی انجام دهید. هنگام ارسال پول با استفاده از این روش باید اطلاعات زیر را ارائه دهید:

  • اطلاعات شخص یا شرکت خریدار
  • کد BIC/SWIFT بانک گیرنده
  • اطلاعات نام بانک / شهر و کشور گیرنده
  • شماره حساب گیرنده

برای استفاده از این شبکه باید با استفاده از ارز حسابی که به آن انتقال می‌دهید، حساب باز کنید. به‌عبارت ‌دیگر اگر قصد ارسال دلار دارید باید حساب دلاری و اگر یورو می‌فرستید باید حساب یورو داشته باشید.

اگر حساب، پول و کد سوئیفت شما آماده باشد، می‌توانید به‌راحتی با نام و IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) شخص یا موسسه‌ای حواله خود را انجام دهید که برایش پول ارسال می‌کنید. می‌توانید شعبه‌های بانک یا برنامه‌های بانکی آنلاین را برای تراکنش انتخاب کنید.

کارمزد ارسال حواله سوئیفت

بانک‌های فرستنده، واسطه و گیرنده با هم همکاری می‌کنند تا اطمینان حاصل شود که انتقال ارز به بانک‌های خارجی به خارج از کشور بدون مشکل انجام می‌شود. هر بانکی که در تراکنش سوئیفت مشارکت دارد، برای خدماتی که ارائه می‌کند، کارمزد مشخصی را دریافت می‌کند.

ممکن است هزینه‌های انجام‌شده در تراکنش‌های سوئیفت به‌طور جداگانه از فرستنده و گیرنده دریافت شود. در نقل‌و‌انتقال این شبکه که به خارج از کشور صورت می‌گیرد، علاوه بر بانک‌های فرستنده و گیرنده، بانک‌های واسطه نیز وجود دارند. هرچه بانک‌های واسطه بیشتر در این انتقال مشارکت کنند، کارمزدها نیز بیشتر می‌شود.

در حواله‌های بین‌المللی که از طریق بانک‌ها به ثمر می‌نشینند، جدا از کارمزد تراکنش مبلغی نیز از نرخ ارز کسر می‌شود. مبلغ این کسر به ارزی که ارسال می‌کنید و بانکی که انتقال از آن صورت می‌پذیرد، بستگی دارد. اما معمولا مبلغ زیادی را به خود اختصاص می‌دهد.

سوئیفت چگونه کار می‌کند؟

SWIFT  کدی اختصاصی برای هر موسسه مالی تعریف می‌کند که تنها به آن موسسه تعلق دارد تا بتواند انتقال امن ارز داخلی یا بین‌المللی را انجام دهد. این کدها به موسسات مالی امکان برقراری ارتباط با یکدیگر را نیز می‌دهند. کد مشخص‌شده در معاملات روزانه به‌‌عنوانBIC  در ارتباطات بین‌نهادی و فرآیندهای تجارت خارجی شناخته می‌شود.

در تراکنش‌های سوئیفت معمولا دو یا سه روز طول می‌کشد تا پول به‌حساب مربوطه انتقال پذیرد. اگر انتقال وجه قبل از ساعت 17 صورت گیرد، ظرف دو روز کاری وجه به‌ حساب پیشخوان خواهد رسید. در صورتی ‌که انتقال بعد از ساعت 17 انجام شود، سه روز کاری طول می‌کشد تا در ‌حساب مقصد بنشیند. در مواردی مانند ارسال وجه به خارج از کشور یا دریافت وجه از خارج امکان کسر مبلغی از حساب فرستنده و گیرنده وجود دارد.

در این تراکنش‌ها علاوه بر فرستنده و گیرنده، یک نهاد واسطه نیز وجود دارد. موسسه فرستنده، پول را به موسسه واسط خواهد فرستاد. از آنجایی‌ که موسسه واسط آن را به موسسه دریافت‌کننده انتقال می‌دهد، کسر مبلغ، حساب هر دو طرف را در بر می‌گیرد. هر موسسه‌ای که در فرآیند انتقال پول مشارکت داشته باشد مبلغ خود را تعیین می‌کند. به همین دلیل کل هزینه مبلغ معین و ثابتی نیست.

همچنین ممکن است در قیمت اپلیکیشن موبایل، تحویل از شعبه یا تحویل آنلاین تفاوتی وجود داشته باشد. با سیستم SWIFT GPI می‌توان فرآیند انتقال ارز را به‌صورت آنی کنترل کرد. این سیستم امکان ردیابی مبلغ را از لحظه خروج از حساب فرستنده تا لحظه واریز آن به‌حساب گیرنده ارائه می‌دهد.

add insert

کاراکترهای کد سوئیفت

از کد یا شماره سوئیفت برای شناسایی بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر جهان استفاده می‌شود. اصطلاح Business Identifier Code (BIC)  اغلب به‌جای کد SWIFT  مورد استفاده قرار می‌گیرد و به همین معنی است.

این کدها انتقال پول بین بانک‌ها را تسهیل می‌کنند و برای نقل‌وانتقال و پرداخت‌های بین‌المللی مورد نیاز هستند. به‌عنوان ‌مثال برای انتقال پول بین‌المللی از ایران به ایتالیا به کد SWIFT/BIC نیاز خواهید داشت.

8 تا 11 کاراکتر یک کد SWIFT را به وجود می‌آورند. سوئیفت از قالبی پیروی می‌کند که نشان‌دهنده بانک، کشور، مکان و شعبه خواهد بود. می‌توان این کد را به‌صورت زیر مثال بزنیم:

کد بانک (4 حرف): چهار حرف اول بانک را نشان می‌دهند و اغلب شبیه یک نسخه کوتاه‌شده از نام بانک هستند.

کد کشور (2 حرف): این دو حرف نمایانگر کشوری است که بانک در آن قرار دارد.

کد مکان (2 حرف یا عدد): دو کاراکتر حروف یا اعداد آن را تشکیل می‌دهند. این کد محل استقرار دفتر مرکزی بانک را آشکار می‌سازد.

کد شعبه (3 رقمی): این 3 رقم هم معرفی یک شعبه خاص را بر عهده دارند. «XXX» نماینده دفتر مرکزی بانک است.

اعضای شبکه سوئیفت

بیش از 200 کشور و 11000 موسسه از این شبکه استفاده می‌کنند. در واقع می‌توان از این سیستم به‌عنوان بزرگ‌ترین شبکه پرداخت بین‌المللی در جهان یاد کرد. سیستم، کاراکترهای موجود را با پردازش کدها بررسی و سپس مشخص می‌کند که انتقال باید به چه مقصدی صورت بگیرد. اگر قصد دارید از طریق بانک خود به‌صورت بین‌المللی پول ارسال یا دریافت کنید، از شما خواسته می‌شود یک کد SWIFT یا BIC به ثبت برسانید.

عضویت ایران در سوئیفت

ایران در ماه آذر سال 1371 توانست به عضویت شبکه سوئیفت درآید. در آن زمان بانک تجارت اولین پیام خود را به باچیبا بانک ژاپن فرستاد. رفته‌رفته سایر بانک‌های ملت، ملی، صادرات و سپه نیز به این شبکه پیوستند.

مزایای سوئیفت

SWIFTنسبت به همیشه شرایطی راحت‌تر و آسان‌تر برای پرداخت‌های جهانی فراهم می‌سازد. بنابراین این سیستم به کسانی که در خارج از کشور تجارت می‌کنند، امکان می‌دهد با خیال راحت و سریع برای شرکای تجاری یا کارمندان خود پول انتقال دهند.

چند مزیت اصلی سیستم سوئیفت به شرح زیر است:

  • این شبکه پیگیری پرداخت را از بانکی به بانک دیگر آسان می‌کند. به‌گونه‌ای که هر دو طرف دقیقا می‌دانند که پرداخت وجه در چه زمانی ارسال و دریافت شده است.
  • شرکت‌های بین‌المللی اغلب با موانع ارتباطی دست به گریبان‌ هستند. اما این شبکه این موانع را از بین می‌برد تا ارتباط بین کشورها تا حد امکان بدون مشکل باشد.
  • در این سیستم تمام جزئیات در مورد اینکه دقیقا چقدر برای تراکنش خود پرداخت می‌کنید، ارائه می‌شود.
  • سوئیفت در سراسر جهان تقریبا شرایط پرداخت 150 ارز مختلف را به وجود می‌آورد.

معایب سوئیفت

بازه‌های زمانی نقل‌و‌انتقال سوئیفت معمولا موضوعی به‌شمار می‌رود که مردم بیشتر از آن شکایت دارند. جای تعجب نیست. زیرا این نوع پرداخت‌ها معمولا بسیار بیشتر از نقل‌و‌انتقال داخلی طول می‌کشد.

مشکل دیگری که مشتریان به احتمال زیاد با آن مواجه شوند این است که نقل‌و‌انتقال از طریق این شبکه گران تمام خواهد شد. گاهی اوقات، افراد هزینه و کارمزد آن را از قبل بررسی نمی‌کنند و در هزینه‌هایی که باید بپردازند، غرق می‌شوند.

همچنین ممکن است در مورد تبدیل ارز مشکلاتی خود را نشان دهند. به‌عنوان مثال، می‌توانید مبلغی را به دلار برای ذینفع ارسال کنید که به ارز محلی تبدیل می‌شود. در نتیجه دریافت‌کننده، پول کمتری از آنچه انتظار داشت، دریافت می‌کند یا باید هزینه اضافی برای تبدیل بپردازید.

کلام آخر

در این مقاله تلاش کردیم اطلاعات مختصری را درخصوص سوئیفت در اختیار شما عزیزان قراردهیم.

همانطور که در طول مطالب اشاره کردیم، سوئیفت که جامعه ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان به‌شمار می‌رود، پلتفرمی است که در سال 1973 تاسیس شد و دفتر مرکزی آن در بلژیک قرار دارد.

این شبکه در مجموع 11 هزار عضو دارد که از بیش از 200 کشور از سراسر جهان به آن پیوسته‌اند. SWIFT از یک سیستم ارتباطی و پرداخت کمک می‌گیرد که انتقال پول قابل اعتماد بین بانک‌های عضو و موسسات مالی را تضمین می‌کند.

سؤالات رایج

از دلایلی که سوئیفت به استاندارد طلایی برای پرداخت‌های بین‌المللی تبدیل شده است، می‌توان به امنیت آن اشاره کرد. این شبکه امنیت تراکنش‌های خود را از طریق چارچوب کنترل‌های امنیتی به مشتری خود تضمین می‌کند.

زمان انتقال در این شبکه متغیر است. تکمیل انتقال ممکن است از یک تا پنج روز کاری و گاهی اوقات بیشتر طول بکشد.

کد سوئیفت که با نام BIC نیز شناخته می‌شود کد شناسه بانک به‌شمار می‌آید. این کدها بین 8 تا 11 نماد هستند و اطلاعاتی درباره کد بانک، کشور و مکان آن و گاهی اوقات شعبه آن نشان می‌دهند.

یک نقطه ضعف قابل‌توجه این شبکه، کمیسیون زیاد آن است. همچنین نقل و انتقالات زمان زیادی از سه تا پنج روز کاری به طول می‌انجامد.

2 پاسخ
    • کانگروز
      کانگروز گفته:

      سلام وقت بخیر، معمولاً انتقال سوئیفت در استرالیا بین 1 تا 3 روز کاری طول می‌کشد. البته ممکن است این زمان بیشتر باشد.

      پاسخ

دیدگاه خود را ثبت کنید

تمایل دارید در گفتگوها شرکت کنید؟
در گفتگو ها شرکت کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

add insert