سوئیفیت (SWIFT)

اگر تابه‌حال نیاز به انتقال پول بین‌المللی داشته‌اید، احتمالا کلمه سوئیفت را شنیده‌اید.SWIFT  که مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است، برای انتقال پول بین بانک‌ها در کشورهای مختلف استفاده می‌شود.

هنگامی که بین دو بانک رابطه وجود دارد، به‌محض دریافت پیامSWIFT ، انتقال صورت خواهد گرفت. از طریق این شبکه پول موجود در حساب شخصی یک نفر از طریق حساب‌های تجاری بانک‌ها به‌حساب شخص دیگر واریز خواهد شد.

سوییفت برای جابه‌جایی پول

سوئیفت یک موسسه مالی یا یک سیستم بانکی نیست و پول را جابه‌جا نمی‌کند. این شبکه در واقع یک سیستم پیام رسانی است که تنظیم انتقال پول را بین بانک‌ها و سایر موسسات مالی عضو انجام می‌دهد.

این پلتفرم در سال 1973در بلژیک برای جایگزینی سیستم قدیمی تلکس ایجاد شد. امروزه سیستم SWIFT  در عملکرد اقتصاد جهانی جایگاه مهمی را به دست آورده است و می‌تواند انتقال پول بین‌المللی را تسهیل کند.

با سامانه سوئیفت می‌توانید تراکنش‌های انتقال ارز خارجی یا داخلی خود را از شعب بانک‌ها با استفاده از خدمات بانکداری موبایلی یا اینترنتی انجام دهید. هنگام ارسال پول با استفاده از این روش باید اطلاعات زیر را ارائه دهید:

• اطلاعات شخص یا شرکت خریدار
• کد BIC/SWIFT بانک گیرنده
• اطلاعات نام بانک / شهر و کشور گیرنده
• شماره حساب گیرنده

برای استفاده از این شبکه باید با استفاده از ارز حسابی که به آن انتقال می‌دهید، حساب باز کنید. به‌عبارت ‌دیگر اگر قصد ارسال دلار دارید باید حساب دلاری و اگر یورو می‌فرستید باید حساب یورو داشته باشید.

اگر حساب، پول و کد سوئیفت شما آماده باشد، می‌توانید به‌راحتی با نام و IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) شخص یا موسسه‌ای حواله خود را انجام دهید که برایش پول ارسال می‌کنید. می‌توانید شعبه‌های بانک یا برنامه‌های بانکی آنلاین را برای تراکنش انتخاب کنید.

کارمزد ارسال حواله سوئیفت

بانک‌های فرستنده، واسطه و گیرنده با هم همکاری می‌کنند تا اطمینان حاصل شود که انتقال ارز به بانک‌های خارجی به خارج از کشور بدون مشکل انجام می‌شود. هر بانکی که در تراکنش سوئیفت مشارکت دارد، برای خدماتی که ارائه می‌کند، کارمزد مشخصی را دریافت می‌کند.

ممکن است هزینه‌های انجام‌شده در تراکنش‌های سوئیفت به‌طور جداگانه از فرستنده و گیرنده دریافت شود. در نقل‌و‌انتقال این شبکه که به خارج از کشور صورت می‌گیرد، علاوه بر بانک‌های فرستنده و گیرنده، بانک‌های واسطه نیز وجود دارند. هرچه بانک‌های واسطه بیشتر در این انتقال مشارکت کنند، کارمزدها نیز بیشتر می‌شود.

در حواله‌های بین‌المللی که از طریق بانک‌ها به ثمر می‌نشینند، جدا از کارمزد تراکنش مبلغی نیز از نرخ ارز کسر می‌شود. مبلغ این کسر به ارزی که ارسال می‌کنید و بانکی که انتقال از آن صورت می‌پذیرد، بستگی دارد. اما معمولا مبلغ زیادی را به خود اختصاص می‌دهد.

سوئیفت چگونه کار می‌کند؟

SWIFT  کدی اختصاصی برای هر موسسه مالی تعریف می‌کند که تنها به آن موسسه تعلق دارد تا بتواند انتقال امن ارز داخلی یا بین‌المللی را انجام دهد. این کدها به موسسات مالی امکان برقراری ارتباط با یکدیگر را نیز می‌دهند. کد مشخص‌شده در معاملات روزانه به‌‌عنوانBIC  در ارتباطات بین‌نهادی و فرآیندهای تجارت خارجی شناخته می‌شود.

در تراکنش‌های سوئیفت معمولا دو یا سه روز طول می‌کشد تا پول به‌حساب مربوطه انتقال پذیرد. اگر انتقال وجه قبل از ساعت 17 صورت گیرد، ظرف دو روز کاری وجه به‌ حساب پیشخوان خواهد رسید. در صورتی ‌که انتقال بعد از ساعت 17 انجام شود، سه روز کاری طول می‌کشد تا در ‌حساب مقصد بنشیند. در مواردی مانند ارسال وجه به خارج از کشور یا دریافت وجه از خارج امکان کسر مبلغی از حساب فرستنده و گیرنده وجود دارد.

در این تراکنش‌ها علاوه بر فرستنده و گیرنده، یک نهاد واسطه نیز وجود دارد. موسسه فرستنده، پول را به موسسه واسط خواهد فرستاد. از آنجایی‌ که موسسه واسط آن را به موسسه دریافت‌کننده انتقال می‌دهد، کسر مبلغ، حساب هر دو طرف را در بر می‌گیرد. هر موسسه‌ای که در فرآیند انتقال پول مشارکت داشته باشد مبلغ خود را تعیین می‌کند. به همین دلیل کل هزینه مبلغ معین و ثابتی نیست.

همچنین ممکن است در قیمت اپلیکیشن موبایل، تحویل از شعبه یا تحویل آنلاین تفاوتی وجود داشته باشد. با سیستم SWIFT GPI می‌توان فرآیند انتقال ارز را به‌صورت آنی کنترل کرد. این سیستم امکان ردیابی مبلغ را از لحظه خروج از حساب فرستنده تا لحظه واریز آن به‌حساب گیرنده ارائه می‌دهد.

کاراکترهای کد سوئیفت

از کد یا شماره سوئیفت برای شناسایی بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر جهان استفاده می‌شود. اصطلاح Business Identifier Code (BIC)  اغلب به‌جای کد SWIFT  مورد استفاده قرار می‌گیرد و به همین معنی است.

این کدها انتقال پول بین بانک‌ها را تسهیل می‌کنند و برای نقل‌وانتقال و پرداخت‌های بین‌المللی مورد نیاز هستند. به‌عنوان ‌مثال برای انتقال پول بین‌المللی از ایران به ایتالیا به کد SWIFT/BIC نیاز خواهید داشت.

8 تا 11 کاراکتر یک کد SWIFT را به وجود می‌آورند. سوئیفت از قالبی پیروی می‌کند که نشان‌دهنده بانک، کشور، مکان و شعبه خواهد بود. می‌توان این کد را به‌صورت زیر مثال بزنیم:

کد بانک (4 حرف): چهار حرف اول بانک را نشان می‌دهند و اغلب شبیه یک نسخه کوتاه‌شده از نام بانک هستند.

کد کشور (2 حرف): این دو حرف نمایانگر کشوری است که بانک در آن قرار دارد.

کد مکان (2 حرف یا عدد): دو کاراکتر حروف یا اعداد آن را تشکیل می‌دهند. این کد محل استقرار دفتر مرکزی بانک را آشکار می‌سازد.

کد شعبه (3 رقمی): این 3 رقم هم معرفی یک شعبه خاص را بر عهده دارند. «XXX» نماینده دفتر مرکزی بانک است.